En la búsqueda de la seguridad y estabilidad financiera, fomentando el crecimiento del capital a largo plazo en un contexto complejo, hay dos herramientas que se presentan como pilares fundamentales para poder proyectar un objetivo económico: la cuenta bancaria y la de inversiones.
Aunque distintas en su propósito, ambas están entrelazadas y con su combinación, es posible potenciar nuestros esfuerzos por construir un futuro económico sólido que se adapte a nuestras necesidades en el tiempo. En este apartado, revisaremos la importancia de cómo aprovechar la sinergia entre una cuenta bancaria y una cuenta de inversiones.
Cuenta bancaria y de inversiones: la conexión entre ambas
Saber conectar una cuenta bancaria con la cuenta de inversiones nos dará la posibilidad de hacer una buena gestión de nuestro dinero. Por ejemplo, una forma sencilla de ponerlo en práctica es que la cuenta bancaria la utilicemos para hacer transacciones hacia terceros o los pagos de los servicios de forma eficiente, retirando fondos a utilizar en la transacción desde nuestra cuenta de inversiones.
Es importante contemplar que en nuestra cuenta de inversiones podemos operar instrumentos de corto plazo o de “liquidez inmediata” para disponer de los fondos en el momento que necesitemos cumplir con nuestras obligaciones y, por otro lado, es posible combinar con otro tipo de inversiones en la misma cartera que sean de largo plazo, destinados al ahorro o algún proyecto puntual en el futuro.
Fin del cepo al dólar: para qué usar cada tipo de cuenta
Una cuenta bancaria, por su parte, y como la mayoría sabe, es una herramienta básica de gestión de dinero que acompaña durante una gran parte de la vida a las personas. En ella, se acreditan los ingresos por parte de nuestro trabajo, de terceros que nos quieran enviar dinero, realizamos transacciones varias, como pagar facturas, realizar compras o retirar efectivo, entre muchas otras.
Estar bancarizados nos brinda seguridad, el acceso fácil a nuestro dinero, además de proporcionarnos servicios como tarjetas de crédito o débito, cheques y banca en línea por medio de una APP o desde la web de la entidad. Es posible acceder de forma rápida a nuestro dinero para cubrir gastos diarios, hacer pagos, recibir o enviar dinero hacia o desde terceros que tengan CBU / CVU de forma casi inmediata o bien, acceder a financiamiento como por ejemplo, una cuenta corriente, un crédito personal, hipotecario o prendario por ejemplo.
Por otro lado, con una cuenta de inversiones podemos trascender los límites de la administración del dinero y nos abre un abanico de alternativas para incrementar nuestros ahorros según nuestro perfil de inversión. Podemos adquirir distintos tipos de instrumentos al portfolio de inversiones según el riesgo que queramos asumir y determinando el plazo de la inversión.
Actualmente, los Agentes de inversión son los intermediarios entre personas, empresas y el mercado de capitales permitiendo operar una amplia gama de instrumentos financieros de forma ágil desde una página web o APP, instrumentos como acciones, bonos, fondos comunes de inversión, CEDEARs, opciones, letras, obligaciones negociables, entre otros tantos. Incluso hay plataformas locales que permiten operar directamente con otras bolsas del mundo sin necesidad de tener una cuenta en el exterior.
En la búsqueda de consolidar un ahorro constante y crecimiento de nuestro capital dependiendo de nuestras elecciones de inversión, es decir, los instrumentos que conformen la cartera, periódicamente podremos recibir dividendos, intereses y amortizaciones que ayudarán a que incremente nuestro capital de forma pasiva. Estos cobros adicionales podremos reinvertirlos para colaborar a esa meta u objetivo financiero a lo largo del tiempo por fuera de los rendimientos que tengan los instrumentos por las fluctuaciones del mercado.
Diversificación de inversiones, un punto clave
La cuenta de inversiones nos ofrecerá una amplia gama de opciones para invertir con la posibilidad de distribuirlos en diferentes instrumentos tanto en pesos como en dólares. Con esto, se puede crear una cobertura ante los distintos escenarios del contexto actual. Por medio de una diversificación inteligente podremos reducir el riesgo asociado a tener una sola inversión y aprovechar las fortalezas de diferentes instrumentos para potenciar el crecimiento ante las distintas variaciones.
Un ejemplo de esto pueden ser los instrumentos que ajustan por el índice CER que nos permite cubrirnos ante la inflación, los instrumentos que nos permiten dolarizarse implícitamente como las Obligaciones Negociables o los CEDEARs.
¿Cómo comenzar a invertir desde cero?
Muchas veces ocurre que el desconocimiento o el temor a lo desconocido no nos permite adentrarnos en el mundo de las inversiones, que es algo normal, siempre buscaremos orientación de primera mano y soporte a nuestra medida.
Es importante saber que actualmente hay agentes en Argentina que brindan soporte y asesoramiento cualquiera sea el nivel de cartera e incluso ofrecen para sus clientes tutoriales, charlas y contenido para operar instrumentos, ayuda para armar carteras personalizadas, instructivos, soporte de personal especializado, informes de research, carteras recomendadas del mes, herramientas dentro de la plataforma de inversiones para facilitar operatorias o ver el rendimiento de nuestros activos en un período determinado de una forma sencilla.
También es relevante comprender que como organismos regulados, los agentes de bolsa brindarán la custodia de nuestros activos o tenencias en Caja de Valores y así estar cubiertos ante cualquier eventualidad.
En conclusión, la combinación de una cuenta bancaria y una cuenta de inversiones puede proporcionar una base financiera sólida y aumentar las oportunidades de crecimiento económico. Mientras que la cuenta bancaria cubre lo transaccional frente a terceros, el acceso a nuestros fondos si necesitamos retirar efectivo, o de financiamiento por el general de las personas, la cuenta de inversiones nos permitirá capitalizar y ahorrar, diversificando nuestros activos de inversión, en busca de generar ingresos adicionales en el futuro.
Al entender y aprovechar la sinergia entre las dos cuentas podremos administrar mejor nuestro dinero, proteger nuestro poder adquisitivo de fenómenos que nos trascienden por el contexto y así, acercarnos a nuestros objetivos. Es fundamental buscar asesoramiento profesional, una plataforma de confianza, educarnos en el mundo de las inversiones para tomar en lo posible buenas decisiones y así, sacar provecho de estas herramientas que tienen mucho para dar y cada vez son más accesibles para el público en general.